На фоне ковидных ограничений банки региона выдают меньше потребкредитов
В октябре темпы необеспеченного кредитования в России показали самый резкий спад в месячном выражении с весны 2020 года. По оценкам аналитиков Frank RG, банки выдали населению 1,8 млн кредитов наличными на 564,4 млрд руб. По сравнению с сентябрем количество новых ссуд сократилось на 8,7%, а объем — на 10,6%, пишет РБК.
Такого спада не было с апреля прошлого года, когда в стране действовал жесткий режим самоизоляции из-за коронавируса. В годовом выражении необеспеченное кредитование по-прежнему растет, но темпы роста замедлились — до 20,6% в октябре против сентябрьского уровня 30,2%.
Необеспеченный кредит — займ, не обеспеченный залогом. К таким относятся потребительские и студенческие кредиты.
Объем выдачи займов наличными снижался в мае 2021 года из-за меньшего количества рабочих дней, а также в июле и сентябре, но это было не так значительно, как в октябре.
Согласно Индексу кредитного здоровья, который рассчитывается компанией FICO на основе данных Национального бюро кредитных историй, по состоянию на октябрь у жителей Северо-западного федерального округа не должно возникать сложностей с получением кредитов — индекс в округе достиг 101 пункта. Но из-за экономической ситуации в стране на фоне пандемии банки и регулятор учитывают возможные риски различных локдаунов и, как следствие, снижение уровня доходов населения. Об этом рассказал РБК Калининград руководитель АО «Банк Финам» в Калининграде Денис Павлов. Он отметил, что этот фактор прямым образом сказывается на и платёжеспособности населения, и на возможности обеспечения кредитных обязательств. Таким образом, банки могут завышать требования к заёмщикам чтобы минимизировать собственные риски.
Индекс кредитного здоровья отображает долю «плохих» долгов, т.е. заёмщиков с отрицательной кредитной историей, в общем портфеле кредитных организаций. Он отображает реальное положение дел в плане возможности клиента обеспечивать обязательства перед банками. За 100 пунктов принимается 10-процентный уровень просроченных кредитов. Рост его означает сокращение, а падение, напротив увеличение просроченных задолженностей населения перед банками.
По словам Дениса Павлова, на стоимость потребительских кредитов влияет и повышение Центробанком ключевой ставки, которая по итогам последнего заседания была поднята до 7,5% и в будущем будет повышаться.
«На самом деле, это довольно верное решение ЦБ, повышать ключевую ставку в условиях пандемии и растущей инфляции. Сама ставка является инструментом сдерживания спроса, при повышении её Центробанк рассчитывает на то, что население будет менее охотно тратить и больше нацелится на сбережения и инвестиции», — говорит эксперт.
Банкир отмечает, что спрос на товары ближе к новогодним праздникам возрастает и это зачастую сопровождается ростом числа выданных потребительских кредитов.
«Скорее всего, кредитные организации могут завысить требования к заёмщикам. Это может быть вызвано возможными рисками эпидемиологического характера», — пояснил Павлов.
Рост количества заражений в октябре и подготовка к локдаунам — это одна, локальная причина снижения выдач потребительских кредитов, гораздо сильнее на банки могло повлиять ужесточение регулирования со стороны ЦБ, поясняет старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова.
С 1 октября для банков повысились коэффициенты риска по необеспеченным ссудам. Надбавки увеличили нагрузку на капитал банков при кредитовании заемщиков с повышенным показателем долговой нагрузки (ПДН). Кроме того, Банк России продвигает введение прямых количественных ограничений на выдачу кредитов: законопроект, который даст ЦБ такие полномочия, прошел первое чтение в Госдуме, президент поручил правительству обеспечить принятие поправок до 1 декабря. Банк России будет применять эти ограничения сразу после получения таких полномочий, говорила в интервью РБК глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Как писал РБК Калининград, в 2020 году банки региона выдали потребительских кредитов на 21,7% меньше, чем в 2019. Если в 2019 году в регионе выдали 92 577 кредитов, то в 2020 — 72 480 кредитов. Общероссийский показатель также снизился на 25,9%. В 2020 в стране выдали 14,57 млн кредитов, годом ранее — 19,68 миллиона.
